政讯通中心

检察建议促成的预警机制“抓”住了一名犯罪嫌疑人

　　来源 | 徐汇检察

　　非银行支付机构，是指除银行及金融机构外，取得支付业务许可，从事根据用户提交的电子支付指令转移货币资金等支付业务的公司，往往被称为“第三方支付机构”，目前全国共计有186家机构取得支付业务许可，而预付型消费卡业务，是此类“第三方支付机构”常有涉及的业务范围。

　　徐汇区检察院联合区公安分局，探索与第三方支付机构就反电信网络诈骗、反“洗钱”类犯罪合作新模式取得成效。近日，一名犯罪嫌疑人在试图通过购买预付型消费卡“洗钱”时触发预警被抓获，而该预警机制，正是通过落实检察建议建立。

　　

　　

　　预付型消费卡成“洗钱”工具

　　“去年，我们在办理刘某某等人掩饰、隐瞒犯罪所得案时，发现犯罪嫌疑人通过大量购买预付型消费卡再出售的方式洗钱。为此，在办案的同时，我们向相关公司制发了关于‘支付安全’的检察建议，加强诉源治理。”承办检察官回忆道。

　　2022年10月，犯罪嫌疑人刘某某伙同他人，冒用他人名义，以多家公司名义向某公司购买了大量预付型消费卡。经查，用于购买消费卡的钱款中，有430余万元系全国各地涉电信网络诈骗的赃款。经徐汇区检察院依法提起公诉，刘某某等4人因犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪，被徐汇区法院依法判处有期徒刑十个月至有期徒刑四年九个月不等，并处罚金人民币二千元至七万元不等。

　　

　　

　　检察建议促成预警机制

　　该案中，刘某某等人利用对公账户收付款，并在合法平台上购买预付型消费卡“洗钱”，目的是规避银行对个人转账的风险预警机制，为彻底摸清该类犯罪手法，承办检察官多次走访该案中销售消费卡的第三方支付机构，发现该公司存在原有风险预警机制跟不上犯罪手法的更新，在出售、发放预付型消费卡时，对如大额购卡、领卡等异常情况缺乏实质审核程序等漏洞。

　　2023年3月，徐汇区检察院针对上述问题制发了《检察建议书》，建议该公司建立可疑交易预警监测机制，强化领卡流程实质审查措施，加强内部法律宣传及教育等。

　　收到检察建议后，该公司召集风控部门、技术部门、业务部门召开了研讨会，认真研究制定了风险防控预警机制，并对所有售卡网点员工进行相关培训。

　　

　　2023年12月27日，因预警机制的持续运行，当想要“洗钱”的犯罪嫌疑人张某某，至该公司线下网点领取用诈骗赃款购买的预付型消费卡时，被徐汇公安分局当场抓获，成为因预警机制第一个被抓获的犯罪嫌疑人。2024年1月30日，张某某被徐汇区检察院批准逮捕，该案将于近日移送审查起诉。

　　

　　

　　既护民亦护企的检察履职

　　目前，全国持有支付业务许可牌照的非银行支付机构共计186家，其中上海有46家，注册于徐汇区的有8家。在上述张某某掩饰、隐瞒犯罪所得罪案件办理的同时，为进一步扩大治理效果，2024年3月5日，徐汇区检察院联合徐汇区公安分局，与辖区内全部8家第三方支付机构一起，召开了主题为“发展与安全”的调研座谈会，一方面，就之前制发的检察建议进行“回头看”，确保预警机制持续有效运行；另一方面，希望把协助公安机关将犯罪“拦截在最前端”的成功经验，分享给其他非银行支付机构，形成司法机关与企业一同构筑辖区内反“洗钱”矩阵的共识。

　　“因犯罪手法时有更新，我们现有的机制往往会被寻找到漏洞，因此亟需检察机关将一些新型犯罪手法通报给我们，帮助我们按照《非银行支付机构监督管理条例》《非金融机构支付服务管理办法》等有关规定履行职责。”一名企业代表表示。

　　为回应企业需求，全国优秀公诉人、徐汇区检察院第一检察部主任顾伟在会上介绍了该领域全类型犯罪手法：“除了线下预付型消费卡之外，当前，犯罪分子利用第三方支付机构转移赃款和洗钱的手段主要还有三种：一是通过发行的商户POS机虚构交易套现；二是在线购买游戏点卡、比特币、手机充值卡等转卖套现；三是将赃款在银行账户和第三方支付平台之间多次切换，转移赃款。希望通过这次研讨会，提高辖区内同类型公司的风控、合规意识，促进健康发展，同时，挤压各类洗钱类犯罪的生存空间，保护人民群众的财产安全。”

　　

　　2024年2月，最高人民检察院发布了《“检察护企”专项行动方案》，促进民营企业健康发展。徐汇区检察院以检察建议开“药方”，以回头看问“疗效”，进一步深化检察建议从“办理”到“办复”，巩固成果并形成长效机制，夯实企业健康发展的法治基础，在坚定不移地打击犯罪中，努力实现既护民、亦护企的司法办案效果。

　　

　　

　　

原文链接：https://mp.weixin.qq.com/s/Jo0gEuaYP3_PlqsXadLzGw
[免责声明] 本文来源于网络转载，仅供学习交流使用，不构成商业目的。版权归原作者所有，如涉及作品内容、版权和其它问题，请在30日内与本网联系，我们将在第一时间处理。