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徐州市云龙区检察院提醒：小微企业主这种方式融资要不得！

　　

　　“收票人是我，票据状态也是“保证待签收”，承兑汇票也是银行系统开具的，经过网络查询汇票也没有异常，为什么最后银行承兑汇票却没办法兑现？”

　　“明明在网上能查到的银行承兑汇票，怎么银行就不承认了呢？”年底发薪日，不少小微企业主面临着流动资金少、发不出工资的困境，于是便想起对外融资借款为民工发薪。在付清了十几万的“保证金”之后，小微企业主手里的电子银行承兑汇票却变成了一张“白纸”，本想着度一时难关，却没想到陷入银行承兑汇票不能承兑的骗局。

　　江苏省徐州市云龙区检察院在受理的多起票据诈骗案中发现，实施票据诈骗的犯罪团伙先后购买了两家 “空壳公司”，利用某银行开通承兑汇票业务审核的不完善，为两家“空壳公司”开通电子银行承兑汇票业务，在“空壳公司”在银行内无授信且没有存入保证金的情况下，通过银行的网银系统制作电子银行承兑汇票“票样”，“票样”上除了票据状态外，几乎与真正的银行承兑汇票一模一样，而且经过某金融机构的“汇票承兑查询”系统进行查询，也显示银行承兑汇票没有任何问题。

　　于是乎，诈骗团伙借助某金融机构“汇票承兑查询”系统、某银行“汇票提示保证”系统在信息显示上的不完善，向需要电子银行承兑汇票进行融资的小微企业主进行出示，使他们陷入上述“票样”具有承兑、质押等功能、并能够接收和持有的错误认识，进而在2019年12月至2020年1月这短短2个月内实施票据诈骗27起，骗取小微企业主“开票费”“保证金”等752万余元。

　　“随着纸质汇票在使用中的大量减少，电子银行承兑汇票使用愈加频繁，不少犯罪分子利用相关金融机构系统的不完善，使用‘空壳公司’实施票据诈骗、洗钱、电信网络诈骗等违法犯罪活动，严重扰乱市场经济秩序。因此，完善金融机构的服务设置和内部审核监管，从源头切断犯罪利益链十分必要。”该案办理后，为了能够实质性改进电子银行汇票承兑规则，助推防控潜在的系统性金融风险，云龙区检察院在充分调研的基础上，结合办案情况向相关金融机构制发检察建议，推动其通过强化开户审核、关闭问题系统、发布风险提示等举措，防范相关金融风险再次发生，以实实在在的检察履职，服务保障民营企业合法权益。

　　【检察官说法】

　　一是要严格遵守国家制定的融资政策、方针和法律规范，科学选择融资方式，研究各种资金来源的构成，从不同的资金需求和企业的经营条件出发，寻找最适合企业的融资方式，真正减低企业的融资成本。

　　二是要增强风险意识，全面考虑可能会引发风险危机的各种因素，完善企业内部融资机制，加强融资监督，健全企业融资风险防范机制。

　　三是要建立和完善风险预警系统，对企业在融资过程中可能出现的各种风险进行评估和分析，要对市场融投资环境和自身融资能力进行评估。

原文链接：http://www.jsjc.gov.cn/yaowen/202304/t20230420_1503188.shtml
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