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贷款“三查”工作落实不到位

　　

　　（记者史隽 通讯员吴闻哲）在浙江省绍兴市检察院的“法治参谋”下，一条借房屋抵押贷款实施犯罪的黑色产业链被及时斩断。“如今，我们审查贷款资格更严更细了。”近日，绍兴市某银行负责人对前来回访的绍兴市检察院检察官说。

　　吴某等人组成了一个专门从事贷款诈骗的犯罪团伙，在全国各地物色征信记录良好的对象，作为骗贷“工具人”。2020年3月，吴某等人结识了务农的黄某夫妇，在征得二人同意后，以黄某夫妇的名义购买了一套二手房，随后用该房产向多家银行办理抵押贷款。

　　为顺利通过银行放贷审核，吴某等人还特意为黄某夫妇打造拥有稳定工作和收入的虚假人设，并在购房合同中载明虚高的成交金额以骗取更多贷款。最终，吴某等人通过黄某夫妇获得贷款150余万元，扣除购房成本及支付的“好处费”，共计获利40余万元。

　　2021年4月，吴某等人相继落网。后经绍兴市柯桥区检察院提起公诉，主犯吴某被判处有期徒刑十三年，并处罚金40万元；其他人员也被判处相应刑罚。今年3月27日，黄某夫妇也因犯贷款诈骗罪获刑。

　　绍兴市检察院对此案尤为关注，经过梳理发现，2020年以来已办理类似案件40余起。该院经走访调研并与金融监管部门召开联席会议，了解到当地部分银行内控机制存在漏洞，未落实贷前调查、贷时审查、贷后检查的贷款“三查”工作，对银行工作人员缺乏管理教育。

　　2023年10月，绍兴市检察院向当地金融监管部门制发检察建议，建议加强银行信贷管理，确保严格落实贷款“三查”要求，并强化银行从业人员纪律约束。

　　当地金融监管部门迅速落实检察建议，部署开展涉刑事案件专项治理，并组织稽查辖区银行机构，针对发现的放贷审核等管理漏洞责令整改。截至目前，当地监管部门已对一家银行机构进行处罚，督促银行机构结合排查发现的内控风险点，完善内控制度28项，有效强化了贷款风险监测防范。

原文链接：http://www.jsjc.gov.cn/shzs/fzzc/202404/t20240409_1613749.shtml
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